首頁>資訊中心>行業動態

每周行業動態(2019.9.16-2019.9.22)

發布時間:2019-09-23      來源:網絡媒體

 1.以創新引領普惠金融可持續發展

 中國金融新聞網訊   金融是現代經濟的核心,是配置資源要素的樞紐、調節宏觀經濟的杠桿。普惠金融面向大眾,惠及百姓,是金融的重要組成部分,在保障民生、助力新發展方面發揮著重要作用,亟須以創新破除瓶頸、引領發展,使金融服務更加普及、更加快捷、更加便利,推進解決金融發展的不平衡、不協調問題。

 踐行普惠金融是銀行保險業的應有擔當

 普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會經濟組織和群眾提供適當、有效的金融服務。發展普惠金融,目的是要提升人民群眾金融服務的獲得感,把更多的金融資源配置到經濟社會發展的薄弱環節,推動經濟發展方式轉型升級,增進社會公平和社會和諧。發展普惠金融意義重大、勢在必行,必須進一步增進理解、提高認識。

 (一)發展普惠金融是一項政治任務。2015年,國務院印發《推進普惠金融發展規劃》,將發展普惠金融上升為國家戰略。近年來,中央和地方政府連續出臺了一系列普惠金融政策,銀保監會圍繞貫徹落實中央政策相繼出臺配套措施。銀行保險機構要站在講政治的高度,緊密結合自身實際,把這些政策措施貫徹好、落實好。

 (二)發展普惠金融是一份社會責任?,F代經濟中,隨著金融深化不斷演進,社會經濟組織與城鄉居民越來越離不開金融。由于普惠金融更關注個人和企業的瑣碎、個性化金融需求,講求金融資源、金融服務機會人人平等,發展普惠金融既是增進社會公平正義與社會和諧的必然要求,也是全面建成小康社會的必然要求。因此,銀行保險機構在堅持按商業原則運營的前提下,必須承擔一定的社會責任,既要扶優扶強,也要幫貧幫困,既要錦上添花,也要雪中送炭,平衡好商業性與普惠性、經濟效益與社會效益的關系。

 (三)發展普惠金融是一種大勢所趨。小微、三農、扶貧等金融獲得能力相對弱勢的領域,基本是沒有被金融滿足的領域,但這些不僅是國計民生,更是發展潛力最大的領域。在傳統業務價值下降且競爭日益激烈的當下,投身普惠金融這片大藍海也是銀行業大趨勢。

 (四)發展普惠金融是一條轉型之路。受政策限制和風險積聚等因素影響,以往占很大比重的房地產貸款、融資平臺貸款等業務已很難再有向上空間。隨著金融脫媒和金融科技的加快發展,銀行業競爭加劇,過去趨同的發展戰略和發展模式受到很大挑戰。作為最具活力、最有潛力的新增長點,發展普惠金融已成為銀行轉型實現可持續發展的重要路徑和目標。

 普惠金融發展成效初顯但瓶頸猶存

 近年來,在國家政策的大力支持和金融機構的積極努力下,我國普惠金融發展勢頭良好。經過多年的探索發展,普惠金融的內涵、外延及實施手段都在不斷地豐富,形成了不少標桿做法和典型經驗。但在傳統普惠金融模式和技術條件下,實現普惠金融的商業可持續發展也面臨著兩高瓶頸。

 (一)成效。一是普惠金融體系不斷完善。各國有大型商業銀行省分行均成立了普惠金融事業部,法人農商行和村鎮銀行達162家,基本實現一縣兩行。在全國率先完成農村基礎金融服務村村通工程,基礎金融服務在全省1.6萬余個行政村實現全覆蓋。共建成普惠金融服務站3523個,其中貧困村覆蓋率達93.20%。全省首家、全國第18家民營銀行裕民銀行正在籌建中,多層次普惠金融體系漸次形成。二是普惠金融產品日益豐富。各銀行保險機構根據小微、三農企業資金需求短、小、頻、急的特點和缺抵押、缺信用的弱點,積極創新普惠金融專屬產品和服務。如推出惠農e產品,實現精準扶貧貸款全面線上發放;推出微企貸”“掌上微貸等線上小微企業專屬產品,受到小微企業的廣泛好評。三是普惠金融環境持續優化。為提高人民群眾金融服務的可獲得性、便捷性和滿意度,政府部門、銀行保險業機構持續推進普惠金融基礎設施建設。如開展不動產登記+交易一體化改革,實現一窗辦理”“只跑一次;打造五個一(設立一個普惠發展基金、建立一個金融數據中心、開發一個交易平臺、打造一支專業服務隊伍、整合一套金融資源體系)縣域普惠金融工程項目,啟動螞蟻金服農村普惠金融試點,積極探索推進縣域普惠金融改革。

 (二)瓶頸。一方面是成本高。普惠金融主要以小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體為重點服務對象,通常是金額小、筆數多,銀行保險機構需要付出大量的勞動才能獲得少量的收益。同時,普惠金融的普惠性,決定了普惠金融必須要適度讓利,以較低的價格或較高的代價讓特殊群體公平享用金融資源,保障社會福利性。另一方面是風險高。普惠金融風險高的癥結在于信息不對稱和缺乏合格的抵押擔保物。小微企業和低收入人群,往往缺乏傳統金融服務的信用記錄,并且小微企業普遍存在財務管理不規范、經營信息不透明、實際財務狀況難摸清等障礙,影響了銀行業機構對小微企業風險的判斷。同時,普惠性金融客戶往往抵押擔保不足,缺乏有效的抵押物,風險抵御能力偏弱。

 以創新引領普惠金融可持續發展

 習近平總書記在黨的十九大報告和全國金融工作會議上指出,要建設普惠金融體系,加強對小微企業、三農和偏遠地區的金融服務,推進金融精準扶貧。創新是金融服務永葆活力的不竭源泉,破解橫亙在前的兩高瓶頸,緩解政策性高要求與商業化低回報、信貸高門檻與客戶低資質、服務高成本與回饋低收益三對矛盾,構建普惠金融的可持續發展模式,必須從產品、管理、科技、監管四個維度推進創新。

 (一)以產品創新適應普惠金融。一是發展產業鏈、供應鏈金融。大力搭建產業鏈、供應鏈金融服務平臺,為核心企業提供信貸支持的同時,為其配套的上下游企業提供訂單融資、倉單質押融資、應收賬款融資等金融服務。二是積極拓展抵質押貸款業務。持續推進農村承包土地經營權、農民住房財產權兩權抵押貸款試點,支持開展動產、知識產權、倉單、應收賬款、特許經營權等抵質押貸款業務。三是穩步提升政府增信業務質效。積極開展與政府性融資擔保公司的合作,緩解小微企業、民營企業、三農抵押擔保不足的困難。推動地方政府完善風險補償和損失分擔機制,促進有關政府增信業務健康發展。四是積極開展循環貸款、年審制貸款業務。研究開發針對小微企業、民營企業、三農的循環貸款、年審制貸款產品,推動一次授信、一次保證、隨借隨還、循環使用、適時調整的信貸模式,降低企業融資成本。五是著力豐富普惠性保險產品。發展信用保證保險、城鄉居民大病保險,持續推動農業保險擴面提標增品,探索推進脫貧后返貧責任保險”“防貧保險”“深貧保險等民生扶貧保險,以及貧困人口重大疾病補充醫療保險,著力滿足多樣化、多層次保險需求。

 (二)以管理創新推進普惠金融。一是持續推進普惠金融事業部建設。目前普惠金融事業部建設剛剛起步,作用發揮還不夠,要緊緊圍繞增加普惠金融供給這個目標,加強資源配置,大力推進經營模式、管理方式、產品體系創新,更好發揮普惠金融事業部的作用。二是大力發展專業支行。適應科學技術與新業態不斷發展的形勢,創新信貸服務方式,設立為某一領域、某一行業服務的專業支行,努力提升信貸服務水平。三是積極推廣信貸工廠模式。依據普惠金融的特點,在產品標準化的前提下,調整信貸作業流程,實行貸款集中審批制度,節約人力資源,減少人為因素干擾,提高信貸審批效率。

 (三)以科技創新賦能普惠金融。一方面,借助互聯網思維,依托人工智能、大數據、區塊鏈、云計算等新技術搭建開放平臺,將在獲客、數據、風控、增信、資金等業務節點中各有所長的機構連接起來,充分發揮各自的專業化優勢,以規模經濟效應為普惠金融消費者提供多元化、價格可承擔、體驗便捷的信貸解決方案。另一方面,立足破解普惠金融信息不對稱難題,支持與推動地方政府相關部門收集與整合市場監管、稅務、社保、海關、就業、環保、運輸、能源、衛生、司法、金融等方面的信息,建立大數據中心,為銀行對民營企業、小微企業、三農等普惠性客戶進行信用評估提供信息支撐。

 (四)以監管創新支持普惠金融。普惠金融的深入推進和可持續發展,僅僅依靠市場力量難以達到預期目標,離不開監管政策的大力支持。例如,適當放寬不良貸款容忍度,盡快健全授信盡職免責監管制度,完善受托支付監管政策,提高貸款享受風險資本優惠權重的單戶額度上限。

 2.金融科技發展規劃描繪了怎樣的藍圖

 中國金融新聞網訊   金融科技首份全面、科學的發展規劃已于近日出爐。近日,中國人民銀行印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱《規劃》),提出到2021年,建立健全我國金融科技發展的四梁八柱,實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產業繁榮發展。業界普遍認為,金融科技將由此駛入規范發展的高速公路。

 從加強金融科技戰略部署、完善頂層設計,到賦能金融服務提質增效、增強風控能力,再到強化金融科技監管、夯實基礎支撐,《規劃》確定的六方面重點任務,從長遠視角著手,致力于引導金融科技從無序到規范,構建多層立體的金融科技發展體系,同時平衡安全與效率,守住風險底線。

 “效率是金融科技的代名詞。正是擁有創新、高效、智能等優勢,金融科技逐漸成為了商業銀行和互聯網公司的數字化競技場。去年10月份,畢馬威和H2 Ventures發布的《全球金融科技100強》顯示,螞蟻金服、京東數科、度小滿金融以及陸金所等位列前十。與此同時,商業銀行對金融科技的資金和人員投入也在加大。據悉,去年銀行的科技總投入同比增長13%,信息科技人員同比增長近10%,部分互聯網民營銀行科技人員占比甚至超過35%。在商業銀行視角下,金融科技包含大數據、人工智能、云計算、區塊鏈、網絡信貸、精準營銷等主要內容,設立金融科技子公司成為商業銀行輸出金融科技能力、實現數字化轉型的重要渠道。據統計,當前有9家銀行設立了金融科技子公司,不少暫無設立子公司打算的銀行也已牽手金融科技公司,實現合作共贏。

 不管采用何種方式實現金融科技應用,金融科技最本質的作用是提升金融服務質效。在螞蟻金服集團數字金融事業群總裁黃浩看來,金融科技是除了國家宏觀政策以外推動普惠金融的最佳手段。中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆也表示,金融科技并沒有改變任何金融傳統的宗旨以及安全原則。

 專家認為的金融本質指的是金融要服務于實體經濟,而金融科技作為推動金融高質量發展的手段,自然也要堅守服務實體經濟的本質,即《規劃》指出的將金融科技打造成為金融高質量發展的新引擎,提升金融服務質量與效率。從眾多銀行的實踐來看,金融科技已經成為解決民營、小微企業信息不透明、信用風險高、審核放款慢等融資難、融資貴問題的有效工具。比如,招商銀行建立的零售信貸工廠,通過復雜工作簡單化、作業流程標準化、流程管理模塊化、風控手段多元化等方式,大大提升了作業標準化水平,提高了業務處理速度和風險管控效果。

 此外,無論科技如何發展,首先要保證的是牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。金融科技促使金融業務與技術緊密融合,但不合理應用也可能帶來一系列風險,比如數據安全、用戶隱私安全、信息系統安全等。在金融科技的發展過程中,忽略安全,濫用技術的事件也曾發生。對此,黃奇帆曾在第三屆中國金融四十人伊春論壇上表示,互聯網金融系統要吸取P2P行業發展的深刻教訓,絕不能違背金融的基本特征,必須持牌經營,不能無照駕駛。

 在防范化解金融風險的大背景下,加強對金融科技的監管尤為重要。央行科技司司長李偉表示,發展金融科技要把保障金融安全作為底線和紅線?!兑巹潯穼鹑诳萍嫉谋O管也著墨較多,提出要正確處理安全與發展的關系,堅決守住不發生系統性金融風險的底線;建立健全監管基本規則體系,增強金融監管的專業性、統一性和穿透性等。

 值得注意的是,在《規劃》發布前不久,《關于支持深圳建設中國特色社會主義先行示范區的意見》提到,打造數字經濟創新發展試驗區,支持在深圳開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用。央行在2019年下半年工作電視會議中也提出,要因勢利導發展金融科技,加快推進我國法定數字貨幣(DC/EP)研發步伐,跟蹤研究國內外虛擬貨幣發展趨勢。

 “2014年到現在,央行數字貨幣(DC/EP)已經研究了5年。去年開始,數字貨幣研究所的相關人員已經在進行相關系統開發,央行數字貨幣現在已經呼之欲出。央行支付結算司副司長穆長春在第三屆中國金融四十人伊春論壇上介紹說。央行副行長范一飛此前在文章中透露了央行數字貨幣的相關安排:采用雙層運營體系,以賬戶松耦合的方式投放,堅持中心化的管理模式,現階段注重M0替代,對智能合約保持審慎態度等。

 Libra再度提升了數字貨幣的熱度。不過,中國銀聯股份有限公司董事長邵伏軍認為,未來數字貨幣的發展,最大可能是基于國家信用的央行發行的法定數字貨幣。法定數字貨幣具有提升貨幣運行監控、豐富貨幣政策手段、提升支付效率和交易流程智能化水平等積極作用。

 

3d3码组三最多遗漏 黑龙江36选7中奖规则表 双色球中奖规则和玩法 锦江投资股票 北京快乐8推荐和预测 pk10官网计划 吉林股票期货配资公司 七i星彩开奖结果 北京时时彩5分开奖结果 幸运28在线预测尽享网 湖北30选5历史开奖结果